사장님 블로그,
저희가 직접 써봤어요

지난주, 대출 상담을 받고 온 친구가 이렇게 말했어요. "연봉 1억인데 왜 3억밖에 안 나와? 작년까지만 해도 6억까진 된다고 했잖아." 같은 소득, 같은 조건인데 대출 한도만 반토막 났다는 이야기, 요즘 부동산 커뮤니티마다 비슷한 사연이 올라오고 있어요.

원인은 하나가 아니에요. 7월 한 달 사이에 스트레스 DSR 3단계가 굳어지는 동시에, KB국민은행이 자체적으로 주택담보대출 한도를 6억 원에서 3억 원으로 줄였거든요. 정부 규제와 은행 자체 판단이 겹치면서, 같은 연봉이라도 반년 전과는 완전히 다른 숫자를 마주하게 된 거예요.

스트레스 DSR 3단계, 정확히 뭐가 달라졌나요?

스트레스 DSR은 변동금리로 대출받을 때 앞으로 금리가 오를 가능성까지 미리 반영해서 한도를 깎는 제도예요. 2024년 2월부터 단계적으로 도입됐고, 2025년 7월 3단계가 전면 시행되면서 스트레스 금리 1.5%p가 100% 그대로 적용되고 있어요.

다만 비수도권 주담대는 2026년 7월 1일부터 12월 31일까지 한시적으로 2단계 수준(완화된 스트레스 금리)을 유지해요. 같은 3단계 시기라도 수도권과 지방의 체감 한도는 다를 수 있다는 뜻이에요.

내 대출 한도, 숫자로 확인해 볼까요?

연소득 1억 원, 변동금리 30년 만기 기준으로 비교하면 이렇게 달라져요.

숫자로 보면 확 와닿으시죠? 여기에 은행 자체 정책까지 더해지면 감소 폭은 더 커져요.

KB국민은행은 왜 한도를 더 줄였을까요?

KB국민은행은 2026년 7월 10일부터 수도권·규제지역은 물론 비수도권까지 포함해 주택구입자금대출 한도를 일괄 3억 원으로 낮췄어요. 은행 자체 재원으로 취급하는 생애최초 주담대도 예외 없이 3억 원까지만 나와요. (집단대출, 기금대출, 보금자리론, 전세사기 피해자 대출은 제외예요.)

예를 들어 연봉 1억 원인 30대가 규제지역 10억 원 아파트를 살 경우, 기존엔 최대 5억 7,400만 원까지 가능했지만 지금은 3억 원으로 묶여요. 약 2억 7,400만 원이 줄어드는 셈이에요. 지방 6억 원 아파트도 약 9,200만 원이 줄어들어요.

정부도 2026년 4월 발표한 가계부채 관리방안에서 가계부채 총량관리 목표를 1.5%로 강화하고 정책대출 비중을 30%에서 20%로 줄이겠다고 밝혔어요. 은행권의 자체 한도 축소는 이 흐름과 무관하지 않아요.

지금 내 집 마련 준비 중이라면

한도가 예고 없이 바뀌는 시기인 만큼, 계약 전에 반드시 은행 두세 곳의 최신 한도를 직접 비교해 보는 걸 추천해요. 같은 은행이라도 지점별 안내가 다를 수 있어서, 대출 실행일 기준 최신 공지를 다시 확인하는 게 안전해요.

Q&A

Q1. 스트레스 DSR과 은행 자체 한도 축소, 둘 다 적용되나요? 네. 스트레스 DSR로 1차로 한도가 줄고, KB국민은행처럼 은행이 자체적으로 상한선을 더 낮추면 그 기준이 최종 한도가 돼요.

Q2. 지방 아파트는 수도권보다 덜 불리한가요? 스트레스 DSR만 보면 2026년 말까지는 비수도권이 완화된 기준을 적용받지만, KB국민은행처럼 지역 구분 없이 3억 원으로 묶는 은행도 있어 은행별 확인이 꼭 필요해요.

Q3. 생애최초 주택 구입자도 한도 축소 대상인가요? 네, 은행 자체 재원 상품은 생애최초라도 예외가 없어요. 다만 보금자리론 등 정책 상품은 이번 축소 대상에서 빠져 있으니 조건을 따져보는 게 좋아요.

숫자만 보면 복잡해 보이지만, 결국 확인할 건 두 가지예요. 스트레스 DSR 3단계로 얼마나 줄었는지, 그리고 내가 이용하려는 은행이 자체적으로 추가 제한을 뒀는지. 대출 계획이 있다면 지금 바로 은행 상담으로 최신 한도부터 확인해 보세요.